מה יקרה אם ניסע בלי ביטוח רכב?

כל מי שמחזיק בבעלותו רכב, יודע שאחזקה זו טומנת בחובה הוצאות כספיות רבות, ותחזוקה תמידית ומקיפה. מבחינת העלויות, מלבד ההון הראשוני הדרוש לצורך קניית רכב, התשלום השוטף על דלק, ניקיון ושטיפה, חנייה, כבישי אגרה, ביטוח חובה, ביטוחים נוספים, טסטים, טיפולים שוטפים ותיקונים מזדמנים – לעיתים ישנה תחושה שהוצאות אלו לא נגמרות.

בעקבות תחושה זו, ישנם כאלו שחושבים לפעמים, כמה זה יהיה נורא לנסוע מעט מבלי ביטוח רכב בתוקף. אין בכוונתם להפסיק לבטח את הרכב באופן מוחלט, אך בהחלט עוברת לעיתים המחשבה לבצע את הנסיעות הרגילות ללא ביטוח, ובמקביל לדאוג לחידושו.

ביטוח חובה – חובה על פי חוק

למעשה, נהיגה ללא ביטוח רכב היא לא סתם לא מומלצת, אלא היא עבירה פלילית על החוק של מדינת ישראל. ביטוח הרכב הבסיסי ביותר נקרא ביטוח חובה, וכפי שאתם בוודאי מנחשים, הוא נקרא כך משום שהוא חובה על פי חוק. נהג שנמצא נוהג ללא ביטוח חובה, עלול להיענש בחומרה רבה, ומידת העונש תיקבע בהתאם לחומרת המקרה הנקודתי, וכן היסטוריית עברות התעבורה שלו.

מה כולל ביטוח רכב חובה, שרק הוא חובה על פי חוק ולא ביטוח מקיף? בשתי מילים, הכיסוי שמעניק ביטוח זה הוא כיסוי לנזקי גוף בלבד. כלומר, הביטוח כולל כיסוי רפואי על כל ההוצאות שנגרמו לנהג, ליתר הנוסעים ולשאר עוברי הכביש, ובמקרים מסוימים, גם פיצוי על אבדן כושר עבודה כתוצאה מפגיעה או תאונה חמורה. ביטוח חובה, נועד להבטיח שאף נהג או נוסע לא ייפלו בין הכיסאות, ושתוענק לו הזכות לקבל סיוע רפואי הוגן ללא תלות בגורמים חיצוניים.

ביטוח מקיף וביטוח צד ג', הם ביטוחים אופציונליים שאין חובה לרכוש אותם. הכיסוי הביטוחי שהם מספקים, נועד להגן על נזקי ממון, כאשר ההבדל בין שניהם הוא ביחס לנזקי הרכב המבוטח. כלומר, ביטוח צד ג' נותן כיסוי לנזקים של אנשים אחרים כתוצאה מפגיעה של הרכב שלי, אך לא על נזקי הרכב המבוטח עצמו.

ביטוח מקיף לעומת זאת,  מכסה מקרים רבים נוספים, ומספק פיצוי גם לרכב המבוטח. אם כן, מה מכסה ביטוח מקיף אתם שואלים? התשובה משתנה ותלויה בפוליסה הייחודית של כל מבוטח, אך היא יכולה לכלול כל נזק שנגרם לרכב, לרבות גניבה, פגעי מזג אוויר, ועוד.

מי צריך ביטוח צד ג' או מקיף?

כאמור, קיים הבדל גדול בין מידת הכיסוי של ביטוח מקיף לבין זו של צד ג', ומשכך, גם עלות כל ביטוח היא שונה, כאשר עלות הביטוח המקיף הינה גבוהה הרבה יותר. אם כן, מתי משתלם לרכוש ביטוח מקיף, מתי עדיף להסתפק בביטוח צד ג', ומתי שניהם לא נדרשים?

למעשה, התשובה הינה סובייקטיבית ברוב מוחלט של המקרים, והיא תלויה באופיו של כל נהג ומצבו של כל רכב. רכב חדש ויקר, שעלות חלקי החילוף שלו יקרים במיוחד, בסבירות גבוהה יעדיף לרכוש ביטוח מקיף – הן מפני החשש לנזק והן מפני החשש לגניבה. אך במקרה של רכב ישן, ייתכן שהעלות המצטברת של הביטוח המקיף, תגיע מהר מאוד לערכו הכולל של הרכב.

לכן, כל פוליסת ביטוח צריכה להיות מתואמת לצרכים ולמקרה הספציפי, וחשוב לוודא שהיא כוללת את הכיסויים הנצרכים והשכיחים. כמו כן, במידה שאתם רוצים תוספים לביטוח המקיף, כגון הגנה מנזקי טבע, שירותי גרירה וחילוץ, תיקון והחלפת שמשות ועוד – הכניסו את כל הפרמטרים כולם להשוואה שלכם, ובדקו איזו חברה מציעה לכם את הדיל המשתלם ביותר.

זכרו, הסוד בביטוח הוא למצוא את האיזון בין התכוננות נכונה לעת צרה, לבין הימנעות מתשלומים מיותרים.